Fino a poco tempo fa, l'unico modo per compiere un'operazione bancaria era quella di entrare in una filiale, un'operazione che richiedeva parecchio tempo e che significava attendere in coda, spesso ad orari piuttosto scomodi. Negli anni '70 vennero introdotte le apparecchiature bancomat, che diedero la possibilità di prelevare automaticamente del denaro. Gli anni '80 videro l'arrivo dei servizi bancari via telefono come il First Direct Bank britannico o il Minitel francese e oggi con un PC è possibile accedere ai sistemi bancari attraverso Internet con enormi vantaggi in termini di comodità, velocità, accessibilità e presenza g1oba1e. Inizialmente, la maggior parte delle banche europee utilizzava World Wide Web solo per fornire informazioni sui propri servizi. Un numero sempre maggiore di banche permette ora ad utenti di PC di effettuare operazioni bancarie in maniera interattiva, on-line, tramite la rete Internet. Su Internet chiunque può aprire un normale conto corrente con la Iceland Bank islandese e altre dozzine di istituti bancari. Ben presto verranno realizzati altri servizi finanziari on-line. Un sondaggio effettuato nel 1996, dalla società di consulenza Booz-Allen & Hamilton, ha rilevato che l'80% delle banche europee intende fornire, entro l'anno 2000, servizi bancari sulla rete Internet. Secondo una ricerca effettuata dalla Barclays Bank britannica, entro il 2005, ben 10 milioni di utenti effettueranno operazioni bancarie direttamente dal proprio PC. L'home banking su PC rappresenta un modo veloce e semplice per pianificare ed organizzare le finanze famigliari. Con pochi click del mouse, l'utente di PC può: stampare assegni personali; controllare l'estratto conto bancario direttamente sullo schermo; pagare l'estratto conto della carta di credito e le bollette, per esempio telefoniche o del gas; trasferire denaro tra diversi conti bancari; pianificare il pagamento di bollette o pianificare bonifici bancari, parecchi mesi prima della data di pagamento; richiedere prestiti personali. Grazie ad Internet, le banche on-line sono aperte 24 ore su 24, 365 giorni all'anno - accessibili da qualunque parte del mondo, a casa o in vacanza. Nuove versioni di pacchetti software finanziari, pronti per essere impiegati su internet, sono ormai disponibili sul mercato. La gestione delle proprie finanze personali direttamente dalla propria casa sta diventando sempre più semplice. È possibile ottenere un mutuo o anche un'assicurazione sulla vita on-line. E i nuovi sistemi di sicurezza, come Secure Electronic Transactions (SET) sviluppati dalle società dì carte di credito Visa e MasterCard, promettono di rendere le transazioni finanziarie on-line sicure ed affidabili come le normali operazioni bancarie.

Gestione degli investimenti

I broker azionari che operano su Internet rendono più veloce, semplice ed economico comprare e vendere titoli azionari. I nuovi broker, con una struttura molto ridotta, trasferiscono i vantaggi economici dei costi di gestione direttamente all'utente finale, sotto forma di sconti sulle commissioni. Internet permette agli investitori privati di avere un accesso diretto alle informazioni finanziarie dell'ultimo minuto dando la possibilità di eseguire le prestazioni di un portafoglio azionario e valutare i rischi di un investimento. Questi servizi hanno creato una nuova generazione di investitori privati, a tempo pieno e parziale, che fanno tutte le loro ricerche e i propri acquisti finanziari dal PC domestico. Un ulteriore passo avanti è la cosiddetta "push technology". Si tratta di una nuova e sofisticata tecnologia che permette agli utenti di Internet di specificare il tipo di informazione a cui vuole avere accesso. Le società che generano informazioni su Internet monitorizzano e inviano le informazioni all'utente in base al profilo da lui scelto. Questa informazione "inviata" al PC dell'utente occupa uno spazio predefinito sull'hard disk. Le informazioni più recenti vanno a sostituire quelle più vecchie. Immaginate per esempio di possedere azioni di una dozzina di aziende e ricevere automaticamente le ultime informazioni che possono avere rilevanza sulle prestazioni finanziarie future delle società di cui siete azionisti. Gli investitori privati hanno così a disposizione molte delle informazioni e dei vantaggi dei grandi investitori.

Le prestazioni sono importanti

Per competere con le altre banche, la maggior parte delle società che si occupano della vendita di servizi finanziari on-line stanno progettando siti accattivanti con colori, illustrazioni ed animazione. Molti offrono anche collegamenti in tempo reale ai mercati finanziari o ai servizi informativi. Alcune banche hanno disegnato vere e proprie filiali in "realtà virtuale" che rendono più "intuitivo" ai propri clienti il reperimento di servizi on-line: per esempio, una "filiale" online può usare la rappresentazione grafica di veri e propri sportelli bancari. In alcuni casi è addirittura disponibile un collegamento telefonico o video tramite Internet, ad un vero e proprio impiegato "fisico". E’ chiaro che per far funzionare tutto questo insieme di tecnologia è necessario possedere uno strumento che permetta la gestione contemporanea di questa elevatissima serie di informazioni. Non si possono ottenere risultati di rilievo se, tanto per intenderci, si possiede un PC che non sia basi sul processore Pentium II con tecnologia MMX il quale permette le prestazioni necessarie per far si che sia possibile accedere alle migliori banche on-line, in maniera vivace e con risposte in tempi adeguati. Il processore Pentium Il dispone inoltre di prestazioni addizionali che permettono ad altri tipi di software - come sistemi per il reperirnento di informazioni su Internet o pacchetti di analisi finanziarie - di "girare in background", in modo che l'investitore possa prendere decisioni ben informate e tempestive.

Banche europee collegate ad Internet

(Fonte: Netbanker Online Banking Report, Luglio 1997)

Banco Santander (Spagna)
www.bancosantander.es

Bank24 (Germania)
www.bank24.de

Bank Austria (Austria)
www.bankaustria.com

Banque Populaire de Lorraine (Francia)
www.bplorraine.fr

Cariplo (Italia)
www.cariplo.it

Credit Mutuel de Bretagne (Francia)
www.eurobretagne.fr/CMB

Credit Suisse (Svizzera)
www.credit-suisse.ch

CyberMUT (Francia)
www.creditmutuel.fr

Deutsche Bank (Germania)
www.deutsche-bank.de

Islandsbanki (Islanda)
www.isbank.is

Merita Bank (Finlandia)
www.merita.fi

Nationwide Buìlding Society (Gran Bretagna)
www.nationwide.co.uk

OKOBank (Finlandia)
www.osuuspankki.fì